国家政策层面解读

2020.01.26，银保监会

关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知：

1. 减免手续费，简化业务流程，开辟快速通道，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限；

2.对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但暂时受困的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式。

2020.01.27 证监会

关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知：

1. 各证券基金期货经营机构引导投资者采取非现场方式进行交易活动，理性投资；

2. 保障市场交易、结算交割正常进行；

3. 涉及疫情防控急需的药品、防护服、口罩等各项物资生产和供应的相关上市（挂牌）公司，做好生产经营安排，全力保障市场供应。

2020.02.01 中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局

关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知：

1. 保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度，为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等金融服务；

2. 加强流通中现金管理，确保支付清算通畅运行；

3. 做好与防控疫情相关的银行账户服务工作，简化开户流程，加快业务办理；

4. 加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持；

5. 保障金融基础设施安全，维护金融市场平稳有序运行；

6. 建立“绿色通道”，切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率

2020.02.07 财政部、国家发展改革委、工业和信息化部、人民银行、审计署

关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知：

1. 规范疫情防控重点保障企业名单管理，确定企业范围和申请流程，主要针对生产应对疫情使用的医用物资企业；

2. 专项再贷款支持金融机构加大信贷支持力度，人民银行向9家全国性银行和疫情防控重点地区地方法人银行发放专项再贷款，支持其向名单内企业提供优惠贷款，每月专项再贷款发放利率为上月一年期贷款市场报价利率（LPR）减250基点，金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持，贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点；

3. 中央财政安排贴息资金支持降低企业融资成本；

2020.02.07 中国人民银行

银行金融市场司关于疫情防控期间金融机构发行债券有关事宜的通知：

1. 债券发行申请相关材料可通过网上报送；

2. 延长债券额度有效期；

3. 积极支持疫情较重地区金融机构发行债券，建立绿色通道，简化流程。

2020.02.08 国家发展改革委

国家发展改革委办公厅关于疫情防控期间做好企业债券工作的通知：

1. 适当放宽疫情防控相关项目收益覆盖要求；

2. 允许企业债券募集资金用于偿还或置换前期因疫情防控工作产生的项目贷款；

3. 鼓励信用优良企业发行小微企业增信集合债券；

4. 实行“即报即审”，安排专人对接、专项审核，实行非现场业务办理；

5. 适当延长批文有效期；

6. 持续做好信息披露、本息兑付。

国家政策层面上，从银行、保险、证券、外汇、债券多维度出发，保证在疫情期间各项金融服务有序开展，提倡互联网化办公，提供绿色通道，简化流程，提高审批效率；为受疫情影响的中小企业适当提供降低利率、增加信贷额度、延长授信期限等举措。

金融机构政策解读

2020年2月1日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，围绕金融对疫情防控的支持提出了30条政策；各金融机构纷纷响应，出台相关政策与措施，确保金融服务通畅，支持各地疫情防控。

截至2020年3月部分金融机构政策与通知汇总

2020.02.07，中国进出口银行

进出口银行免收湖北省和部分受疫情影响严重行业的中小微企业全月贷款利息

对湖北省及受疫情影响较大的批发零售和物流运输行业的实体中小微企业免收2月份全月贷款利息。

2020.02.03 中国农业发展银行

农发行推出五大减费让利新举措支持疫情影响地区实体经济发展

自2月3日起，农发行总行将减免受疫情影响地区的客户以下金融服务相关费用：

1.免收客户在农发行的结算业务手续费和开通网银u盾工本费用。

2.免收农发行客户汇出汇款、汇入汇款、进口代收、出口托收、进口信用证、出口信用证、查询费和账户行扣费等全部国际结算手续费。

3.减免由农发行牵头并包销的银团贷款安排费。

4.免收由农发行主承销的非金融企业债务融资工具承销手续费。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情严重地区企业发行的非金融企业债务融资工具建立“绿色通道”，切实提高服务效率。

5.免收委托贷款、企业理财、证劵化资产管理服务和股权股资基金托管等服务费用。

2020.01.29 中国工商银行

工行12项举措全力支持疫情防控工作

1、所有单位和个人通过工行向中国红十字会等慈善机构账户或疫区专用账户，汇划捐款、防疫专用款项，一律免收手续费；

2、加强线上服务；

3、为医药、医疗器械、医疗机构、公共卫生基础设施建设、科研攻关等单位特事特办，开辟绿色通道，通过专项服务方案、信贷规模安排、利率优惠等措施，积极满足其合理融资需求；

4、加大对小微企业的支持力度。对符合条件的小微企业贷款随到随审随批；

5、开辟金融服务绿色通道；

6、加强对疫情防控相关人员的服务保障；

7、提供免费人身保险；

8、加强疫情防控保险理赔服务；

9、提供医疗设备租赁优惠服务；

10、加强营业场所安全保障；

11、加大疫情防控宣传；

12、加强特殊时期金融服务安全工作。

2020.02.06 中国农业银行

农业银行以优质快捷高效的普惠金融服务 全力支持小微企业抗击疫情渡过难关

1、足额保障信贷规模，为湖北省普惠型小微企业专项匹配100亿元信贷额度，强力支持重点疫区小微企业发展；

2、实施优惠贷款利率，对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业、其他重点疫区的普惠型小微企业贷款，给予优惠贷款利率。针对新发放的湖北省境内普惠型小微企业经营性贷款，利率在当前基础上再下调0.5个百分点；

3、降低贷款融资费用，湖北省普惠型小微企业贷款和其他重点疫区普惠型小微企业贷款，减免除利息外的全部贷款费用；

4、加强线上金融服务；

5、推出小微企业专属金融服务；

6、主动对接防疫相关企业，全力满足企业合理资金需求。

2020.02.10 中国银行

中行大力支持中小微企业抗击疫情

1、中行浙江省分行2月7日正式推出专项信贷产品“战疫贷”，主要用于支持抗疫相关的医药销售、医药制造、医疗器械生产等领域的小微企业等。该产品贷款期限最长3年，信用授信额度最高3000万元，利率可低至一年期2.3%；

2、中行广东省分行与广东省工业和信息化厅共同推出专属普惠金融授信产品“抗疫贷”，重点保障疫情防控所需物资的生产和供应，信用授信额度最高2000万元，贷款利率最低可低于一年期1.6%。

2020.01.28 光大银行

光大银行推系列特色服务举措助力疫情防控阻击战

1、为通往疫区的业务点亮一路绿灯；

2、给防疫最急需的行业打开资金之源，对抗击疫情相关行业的信贷融资实行政策倾斜，只要是疫情防控所需的医药销售、医药制造和医疗器械生产及相关物资企业的信贷需求，调配专项增量信贷规模100亿元，其中30亿元定向用于武汉分行相关项目投放，实行贷款定价优惠、取消前置立项要求、优化审贷流程、项目快速过审、资本收费优惠、下放授信审批权限；

3、向前线奋战的“白衣天使”传递关切温暖；

4、用特色技术优势织起隔离病毒“防护服”；

5、为重点疫情地区送上爱心和支援。

2020.01.27 华夏银行

华夏银行捐款3000万，多措并举支持抗击疫情

1、积极捐款；

2、捐赠应急物资；

3、免收手续费；

4、保障汇划通道畅通；

5、主动缓解企业流动性困难；

6、加强结售汇办理；

7、开辟绿色通道，强化金融支持；

8、加大营业场所消毒频次。

2020.02.05 浙商银行

浙商银行：六条措施支持小微企业抗击疫情

1、提供宽限服务。将2020年2月3日至2020年3月20日设定为政策宽限期（视疫情变化情况适时调整）。在政策宽限期期间，受疫情影响相关行业小微企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，不计罚息及复利，不影响客户征信记录；2、主动续期一年。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游、交通运输、居民服务等行业符合相关条件且授信在2020年6月30日前到期的小微企业，无须归还本金，系统自动审查、审批，提供主动续期最长一年服务，且授信金额可维持不变；

3、自动授信增额。为受疫情影响资金需求扩大的存量小微企业，符合条件的主动增加授信额度，最高150万元，无需提供新资料，无需新增担保，系统自动审批贷款，全程线上签约办理，可随时提款，满足临时资金需要；

4、加强信贷供给。主动对接应对疫情相关的医药销售、医药制造、医疗器械生产等重要医用物资小微企业，可凭医疗机构的采购订单，运用“政采贷”等特色产品给予最高1000万元信用贷款；

5、实行特事特办；

6、推广线上办理。

2020.01.27 天津银行

天津银行支持疫情防控保障金融服务七项举措

1、全力协助本行所在经营区域地方政府做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作；

2、实行疫情期间线上渠道手续费减免政策，倡导和鼓励客户运用本行手机银行、网上银行、微银行等线上服务渠道办理金融业务；

3、根据疫情防控工作要求，合理安排营业网点服务时间，保障基本金融服务和关键基础设施稳定运行；

4、开通疫情防控金融服务绿色通道，为政府机构、防疫相关企事业单位提供紧急取现、资金划转等应急金融服务；单位和个人通过本行向湖北疫区防疫专用账户和其他有关地区防疫账户捐款或汇划防疫专用款项，一律免收手续费；疫情防控相关汇划和现金支取业务到网点随申随办，根据需要可为疫情防控医疗机构提供上门金融服务；

5、对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，以及在疫情期间因确诊或者疑似为新型冠状病毒感染的肺炎病例人员等因受疫情影响无法按时正常还款的人员，在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，合理延后还款期限，不视为违约，不进入违约客户名单；

6、建立疫情防控绿色审批通道，全力满足疫情防控相关卫生防疫、医药产品制造及采购、基础设施建设、科研攻关等方面的信贷需求，执行快速审批流程，提高审批效率，执行特别利率优惠；

7、对于受疫情影响经营遇到暂时困难的企业，根据实际情况，通过信贷重组、调整还款计划、减免利息等方式予以全力支持，帮助企业战胜疫情灾害影响。

据道口金科不完全统计，以上政策与通知主要可以归纳为以下五大类：

一是利息减免。如中国进出口银行免收湖北省和部分受疫情影响严重行业的中小微企业全月贷款利息；

二是利率降低。如农业银行、建设银行、中信银行等银行为对湖北省内普惠型小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款在现有利率基础上下调0.5个百分点；

三是专项信贷资金。如光大银行为只要是疫情防控所需的医药销售、医药制造和医疗器械生产及相关物资企业的信贷需求调配专项增量信贷规模100亿元，其中3亿元定向用于武汉分行相关项目投放；

四是创新信贷产品。如中国银行浙江省分行推出专项信贷产品“战疫贷”，主要用于支持抗疫相关的医药销售、医药制造、医疗器械生产等领域的小微企业，贷款期限最长3年，信用授信额度最高3000万元，利率可低至一年期2.3%；

五是贷款期限延期。如华夏银行延缓还款期限，加强对受困企业的征信保护，对受疫情影响暂时失去收入来源的小微企业，可协商合理延后还款期限，暂不视为违约，兴业银行对疫情影响较大的行业以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，符合条件的予以延期、展期或续贷，延期与展期期限最长达六个月。

根据道口金科统计分析，以上相关政策的核心为：

一是帮助企业解决现金流问题。一方面为重点防疫单位提供资金输入，鼓励企业复工生产支援一线，另一方面对受影响较大的餐饮等现金周转速度较大的轻资产行业实施展期及减免利息，其核心均为保持企业的现金流稳定。

二是帮助企业修复信用损失。疫情期间，各行业受冲击影响较大，很多中小企业因为不可抗力因素，如延期交付、还款的时效性等带来了诸多的信用损失问题，针对这些问题，金融机构纷纷出台了延期还款、不计入征信等措施，帮助企业修复企业信用。

由以上可得出，目前相关的信贷政策，是保护企业不马上陷入困境而破产。根据相关地方政府出台的文件中有“政府采购向中小企业倾斜”的文字，可推论政府的政策再向中小企业倾斜， 此次新型肺炎疫情还在持续，受冲击较大的中小企业如何在相关政策的支持下开展业务摆脱现有困境，将成为疫情过后的各家企业的分水岭。